Главная / Экономика / Вперед, к банкротству: кредитование растет, а доходы заемщиков падают

Вперед, к банкротству: кредитование растет, а доходы заемщиков падают

002Эксперты называют разные цифры, на сколько именно выросли в прошлом году долги россиян по потребительским кредитам, но в любом случае эта отрасль банковского дела снова переживает бурный рост. Но увеличивается и процент "невозвратных" кредитов, что угрожает благополучию и банков и самого населения.

«За три первых квартала 2017 года объем потребительского кредитования в России вырос на 33,2%, по кредитным картам — на 32,7%, заявил ведущий аналитик ГК TeleTrade Марк Гойхман, — пишет rossaprimavera.ru. — Исходя из данных Центробанка, по состоянию на ноябрь 2017 года объем банковских кредитов гражданам РФ поднялся на 25% по сравнению с тем же периодом 2016 года. На этом фоне объем розничной торговли за период с января по ноябрь 2017 года увеличился всего лишь на 2,7%. Объем платных услуг гражданам России — снизился на 0,6%».

То есть, получается странная картина: кредиты называют «потребительскими», темпы их роста дадут фору даже темпам увеличения ВВП экономических «тигров» Восточной Азии, но никакого бума в самом «потреблении» не наблюдается. Неудивительно — ведь за 2014 год Росстат зафиксировал цифру средней зарплаты в России на уровне 32495 рублей, а в январе 2017 года она составила 35369 рублей. Рост — менее чем на 11%, что ниже и процента инфляции и тем более темпов обесценения рубля по отношению к доллару и евро. Логика подсказывает лишь одно объяснение — огромная часть сограждан живёт настолько трудно, что им попросту не хватает денег от зарплаты до зарплаты и (или) они берут новые кредиты, чтобы погасить старые и всё больше увязают в долгах.

С другой стороны, этот рост во многом «восстановительный» — ведь в 2015 году рынок потребительского кредитования испытал настоящий обвал. Объем кредитов, выданных в 2015 году, например, по сравнению с 2014 годом упал на 46%. «За 2016 год в России банками было выдано кредитов и предоставлено кредитных лимитов населению на сумму 7,2 триллиона рублей, что на 23% больше, чем в 2015 году», — сообщает riarating.ru.

«Больше всего потребкредитов в 2017 году было выдано в Краснодарском крае (588,4 тыс. ед.), Москве (572,6 тыс. ед.) и Республике Башкортостан (544,9 тыс. ед.), — отмечает audit-it.ru. — Самые высокие темпы роста выдачи потребкредитов зафиксированы в Пермском крае (+52,3%), Удмуртской Республике (+37,4%) и Архангельской области (+30,5%).

«Вышла очередная статистика по кредитам, — пишет Валерий Грачиков. — И говорит она о том, что модель потребительской экономики в России получается занятная и опасная. Дело в том, что кредитование растет, а реальные доходы – падают, что приводит к росту закредитованности, о чем, конечно, наши дорогие СМИ молчат.

Получается вот какая картина. В 2017 году россияне набрали кредитов в 1,5 раза больше, чем за год до этого. Причем активно растет количество карт с лимитами более 100 тысяч рублей. Самое интересное, что процентные доходы банков при этом растут не так быстро, так как умные клиенты научились гасить долги по кредиткам в тот самый «бесплатный период». И это как бы тревожно. Потому что банковские маркетологи свои задачи выполнят отлично, когда говорят про «бесплатные деньги». Да и многие научились ловко рулить кредитками. Но что будет, если доходы раз и снизятся. Погасить взятые деньги не получится, а снижать уровень потребления – не так просто как кажется. Ну а рост на 50 с лишним процентов по сравнению с 15-ю в 2016 году вообще ни о чем хорошем на самом деле не говорит.

Да, СМИ вещают про рост потребительских настроений и ожиданий. Но на самом деле – реальные доходы по прежнему снижаются 4 год подряд, а на рынке труда – б-а-альшие проблемы. Ну и потом – у 4% россиян с кредитами сумма доходов – меньше ежемесячного платежа. Примерно 10% — отдают по 50 – 75 % от заработка, а около 25% из тех, кто взяли кредиты – по 50% своих доходов. Вот вам и вся радужная картина. Правда, она уже не такая радужная?

Да, если бы российская экономика была стабильна и не так зависела от внешних факторов, а доходы населения росли или хотя бы не падали настолько сильно и долго, то тогда рост кредитования был бы положительным моментом. Тогда у нас бы начала формироваться потребительская, а не сырьевая экономика. Но пока – риски того, что у многих все может в любой момент все улететь в тартарары только растут».

«Самая высокая долговая нагрузка наблюдается среди охранников ЧОП — 32,8%. Далее идут работники социальной сферы и медицины — 31,6 и 30,3% соответственно, — пишет kreditnews.ru. — Наиболее низкая закредитованность в секторе IT — 13,9%, сфере телекоммуникаций и связи — 14,5%, а также маркетинге и PR — 21,2%».

«5–6,5 млн российских граждан испытывают трудности с обслуживанием кредитов, заявил замдиректора по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Владимир Шикин, — сообщает gazeta.ru. — Причинами возникновения просроченной задолженности он назвал необязательность заемщиков и отсутствие материальной возможности обслуживать текущие долговые обязательства. По данным НБКИ, не имеют возможности вносить платежи по кредитам 3 миллиона человек. Это примерно 8% всех заемщиков. Их текущая долговая нагрузка превышает уровень 60% (ежемесячные платежи по всем действующим займам составляют более 60% доходов)… По словам Владимира Шикина, доля просроченных кредитов остается на уровне 16%… По данным Центробанка наиболее закредитованными являются заемщики из Кемеровской, Тюменской и Новосибирской областей. В этих областях на одного заемщика приходится 1,7 кредитного договора.

«Секвойя Кредит Консолидейшн» к числу проблемных причисляет и другие регионы. По данным компании, средняя задолженность на душу экономически активного населения в ХМАО составляет 299,7 тыс. руб., в ЯНАО — 293,8 тыс. руб., в Тюменской области — 282,6 тыс. руб., в Свердловской области — 164,1 тыс. руб., в Пермском крае — 161,4 тыс. руб., в Челябинской области — 144,7 тыс. руб., в Курганской области — 131,1 тыс. руб.».

«Самая высокая доля просроченной задолженности, несмотря на ее существенное снижение, остается у Республики Ингушетия (27,6%), — пишет riarating.ru. — Кроме того, высокая доля просрочки зафиксирована в следующих регионов: в Карачаево-Черкесской Республике, Республике Бурятия, Кабардино-Балкарской Республике, Омской области, Кемеровской области, Ставропольском крае и Краснодарском крае. Во всех этих регионах доля просроченной задолженности по кредитам населению превышает 10%»… Платежная дисциплина населения ухудшилась в более чем 50% регионов России».

«Для многих копить — трудность, а кредит — это уже обязанность взятая на себя сознательно, а потому исполняется легче, — так remeslor объясняет закредитованность недостатком ответственности и самодисциплины граждан. — Да и вообще, разные бывают вокруг обстоятельства: рубль вон укрепляется пока, а после выборов упадёт в неизвестность, например. А ты хотел за год заработать и купить необходимый тебе для развития инструмент — музыкальный или станок какой или камеру или ещё что. Я вот следующую новую машину для разъездной работы купил, а она уже подорожала вдвое, даже на гарантии ещё. Каждый играет теми картами, что ему раздали».

«Брать кредит можно лишь если эти деньги принесут тебе ещё денег и ты получишь больше чем заплатишь проценты, а брать кредит на «пожрать», это надо быть идиотом», — пишет gunomad.

«А надо жить по средствам и не брать кредиты. Вот и все, — пишет hilderun. — К сожалению, эта умная мысль приходит в голову далеко не всем.

Конечно, кредит кредиту рознь, причины могут быть весьма серьёзными… но тех, кто берет кредиты на показуху и понты, мне как-то совсем не жаль. Иногда при чтении текстов на тему «Россияне (американцы, южноафриканцы, etc.) понабрали кредитов» создаётся впечатление, что такое явление как «жизнь взаймы», появилось только в наше время. Однако же люди — вне зависимости от национальности и сословия — берут денежные ссуды под проценты и товары в кредит примерно последние 4000 (прописью — четыре тысячи!) лет. Кстати, воруют, мошенничают и убивают друг друга люди ещё дольше — какие бы суровые законы, запрещающие это делать, ни принимали…

Сейчас, надо заметить, времена ещё более-менее гуманные: несостоятельных должников не продадут в рабство со всем семейством, не поставят на правёж с битьём батогами, не закуют в кандалы в долговой тюрьме (это не фантазия, это реальная история)».

«Странное дело: реальные доходы всё падают и падают, но никаких протестов с экономическими требованиями в России что-то не наблюдается», — комментирует velirav.

«Привыкли, терпилы», — отвечает antoschka_smtrt.

Источник

О finansov.info

finansov.info
Уважаемые пользователи и гости сайта. Нам очень нужно знать ваше мнение, оставляйте свои комментарии к статьям. Благодарим Вас за понимание.

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Минфин РФ предлагает снизить штрафы за нарушения валютного законодательства

Минфин РФ предложил смягчить ответственность за некоторые виды нарушений валютного законодательства, соответствующие поправки ...